上海民间借贷律师说借钱时该怎么办能降低被违约的风险？

　　在生活中，亲戚和朋友不可避免地需要资本交流，孩子出国留学需要钱，买房子支付首付需要钱，买车需要钱，重大疾病需要钱……大多数时候需要资本周转。贷款人借钱，因为脸尴尬要钱；借款人由于各种原因没有及时还钱，因为钱问题导致感情疏远，不再联系，谈论钱不伤害感情只是很多人的愿望，上海民间借贷律师为你介绍怎么借钱安全。

　　借钱要注意什么？信用是最重要的

　　俗话说，借钱还钱并不难。良好的信用是获得资金的最根本的保证。对于亲友提出的资金需求，最好先了解借款人的信用状况，提前做好预防工作。

　　2015年底的一天，当孟女士坐公交车回家时，她碰巧遇到了她的头发小云女士。当我们见面时，我们自然很高兴。在询问了我们的父母之后，我们留下了联系方式。几天后，小云女士以资金周转为由向孟女士借了7万元。孟女士没怎么想。毕竟，她很小，所以她高兴地同意了。

　　云女士向孟女士发放了一张借据，表明贷款全额为7万元。孟女士因为脸没有向云女士要钱，很长一段时间也没有看到云女士主动联系孟女士还钱，孟女士仍然打电话给云女士的手机，但从来没有想过，云女士的手机要么占据线路，要么停止，不能再联系她，孟女士别无选择，只能向人民法院提起诉讼，要求云女士向孟女士偿还贷款本金7万元，法院向云女士发出诉讼程序和传票，法院依法缺席审理案件，孟女士提供借据/银行转账记录等证据，最终支持孟女士的诉讼请求。

　　法官释法

　　在日常资本交易中，借款人的信用状况是否贷款是一个重要的考虑因素。贷款人应了解借款人最近的财务状况/债务偿还情况，然后决定是否贷款。他们不能根据借款人的原始印象、友谊等因素做出决定，最终导致贷款资金面临风险。

                                                  
 

　　借钱怎么证明？必须有凭证

　　俗话说，诉讼注重证据。如果贷款人多次敦促借款人偿还贷款，借款人因各种原因逃避，最终方式往往是向人民法院起诉，贷款人不可避免地需要证明贷款本金的事实，如何证明是人们在诉讼过程中头疼的问题。

　　杨先生和徐先生是朋友。由于公司资金周转的需要，徐先生要求向阳先生借120万元。基于朋友之间的信任，杨先生与徐先生签订了贷款协议。贷款协议约定贷款期限为一个月，约定利息按月利率的2%计算。作为担保人，公司还在贷款合同中约定了其他内容。贷款协议包括杨先生、徐先生签字和公司盖章。

　　贷款到期后，杨先生多次要求贷款，但徐先生和公司以资本周转为由拒绝偿还，杨先生别无选择，只能向人民法院提起诉讼。在审判过程中，杨先生提供了贷款协议，证明了贷款本金的事实、贷款时签署的照片和银行转账记录，但没有证据证明杨先生转让给徐先生的事实。最后，法院驳回了其诉讼请求，因为原告提供的证据无法证明贷款本金的交付。

　　法官释法

　　自然人贷款合同中的贷款本金交付是合同成立和生效的关键事实。也就是说，只有当贷款人将贷款本金交付给借款人时，合同才能成立并生效，借款人逾期还款人构成违约责任。贷款资金时，最好选择银行、网上转账等支付方式。最好在转账凭证和业务收据上显示对方姓名/账户等信息；以现金方式贷款时，应避免大额现金贷款。同时，借款人应出具收据，说明收到贷款的事实、金额和日期，以便在未来发生纠纷时证明交付贷款的事实。

　　借钱有利息吗？不一定

　　在审判实践中，大多数自然人之间的贷款在借据和借据中没有注明利息。纠纷发生后，贷款人本金无法及时收回，因此主张贷款应计算利息。利息应该写下来吗？

　　翟先生和杨先生是朋友。杨先生在2018年3月达成贷款协议，因为生意急需一笔钱进行周转。贷款协议约定贷款金额50万元，贷款期限5天，违约金10万元，但未约定贷款利息。

　　签订协议后，翟先生当天通过银行转账将贷款本金借给杨先生。杨先生收到贷款本金后，向翟先生发出收据，说他收到了50万元的贷款。贷款到期后，杨先生只偿还了20万元。翟先生多次向杨先生索要剩余30万元的欠款，但杨先生因各种原因拒绝偿还。翟先生要求人民法院判处杨先生归还贷款本金30万元，并依法支付利息。利息以50万元为基础，按年利率24%的标准计算。

　　翟先生向法院提供贷款协议/银行转账凭证/收据等证据。法院合法传唤杨先生后，杨先生无正当理由拒绝出庭，依法缺席审理。最后，法院支持翟先生偿还贷款本金的诉讼请求，但利息并不全部支持，只支持其逾期还款后的逾期还款利息。

　　法官提醒

　　自然人之间的贷款合同未约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的贷款合同约定支付利息的，贷款利率不得违反国家有关限制贷款利率的规定。

　　首先，根据法律规定，私人贷款纠纷中的利息分为贷款期间的利息和逾期利息。贷款期间的利息是指借款人在贷款期限内约定的利率；逾期利息是指借款人未在贷款期限届满时偿还贷款的利息。

　　《合同法》第二十一条规定，自然人之间的贷款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》第二十五条第二款规定，贷款人主张支付利息的，人民法院不予支持；第二十九条规定：借款人约定逾期利率的，以其约定为限，但年利率不超过24%。

　　未约定逾期利率或者协议不明确的，人民法院可以区分不同情况：

　　（1）贷款利率或逾期利率，贷款人自逾期还款之日起支付6%的利息，人民法院应当予以支持；

　　（2）贷款利率但逾期利率，贷款人自逾期还款之日起支付贷款利，人民法院应当支持。根据法律规定，自然人约定贷款利息（年利率不超过24%）的，可以要求借款人承担贷款利息和逾期利息；自然人不约定贷款利息的，只能要求借款人承担逾期利息。

　　对于逾期利率的确定，如果自然人在贷款期间约定利率，则可以适用贷款期间的利率。如果自然人在贷款期间没有约定利率，逾期利率可以按年利率6%的标准计算。因此，贷款人借款时，应考虑借款人的信用、贷款资金的安全等因素，确定贷款期间的利率是否约定，并作出有利于贷款资金安全的决定。