上海民间借贷律师分析民间借贷合同六种无效情况

　   民间借贷合同在什么情况下无效？上海民间借贷律师为您介绍下面六种无效情况及案例。

　　1.用银行信贷资金出借  

　　朋友借钱，自己的钱不够，正要礼貌地拒绝，朋友亲密地提出“我这里有白领贷款客户经理的电话，你去办卡，贷款出来给我两天，我付利息”，怎么办？

　　案例分析

　　张三需要资本周转，向朋友李四要求借20万元，但李四本人只有1万元。他听从了张三的建议，向银行申请了19万元的白领消费贷款，并借给了张三。张三承诺只借半个月，利息5000元，并写了一张借据。张三没有按时还款后，李四起诉了法院。

　　法院认为

　　李四将金融机构的信贷资金转让给他人，违反法律规定，合同无效，因此判决张三返还李四20万元，但不支持5000元的利息。

　　2.借信用卡

　　面对女朋友买买买买的要求，口袋里害羞怎么办？钱包里还有一张全新的信用卡。你想给她吗？

　　案例分析

　　杨峰和黄雪通过约会网站相遇，约会一个月后进入“爱情期”。杨峰向黄雪借了一张2万元的信用卡，黄雪每月按时还款。几个月后，黄雪向杨峰借了另一张3万元的信用卡。后来，黄雪刷卡后不再还款，杨峰只能向朋友借钱还信用卡。双方的关系被吹走了，黄雪向杨峰发放了5万元的借据，但没有还款，杨峰起诉了法院。

　　法院认为

　　贷款他人使用信用卡违反了《银行卡业务管理办法》关于“银行卡不得出租、转账”的规定，导致发卡银行无法正确评估和管理信用风险，增加了恶意透支信用卡的风险。形成不良信用风险，进而影响金融信用环境，妨碍国家金融管理秩序。杨峰贷款信用卡是为了避免金融监管，取得金融机构的信用资金，贷款合同无效。

　　3.职业贷款

　　千万拆迁款到手，拿出部分资金放贷吃利息，稳稳赚取“睡后收入”，一辈子躺赢？

　　案例分析

　　王武和赵六原本是陌生人，一个是“拆迁一代”，另一个是小店主。据中介介绍，双方签订格式化《抵押贷款合同》、《收据》等文件，约定赵六以房地产抵押，向王武借28万元，期限为一年，年利率为15%。双方办理抵押登记后，王武的妻子将本金转移给赵六28万元。后来，由于赵六没有按时还款，王武向法院起诉。

　　法院认为

　　      王武没有资格发放贷款，但经审理发现，王武已经很长一段时间了。多次向非特定人员借款，并收取较高的利息，贷款频率较高。资本总额较大，贷款行为重复。定期。盈利能力，属于专业贷款行为。王武未经批准从事定期贷款业务，贷款合同无效，抵押合同无效。最后，法院只裁定赵六返还本金和按银行利率计算的利息损失。

                                                 
 

　　4.借赌资

　　朋友最近赌运亨通，赌本太少，请帮忙借钱，承诺四六分。这笔钱能借吗？

　　案例分析

　　叶某和张某是朋友。叶某起诉张某40万元借据，要求张某归还贷款本息。经调查，叶某帮助张某借高利贷40万元。被贷款人扣除斩首利息后，实际得到的只有26万元。贷款前，叶某多次与张某见面赌博，多次参加“斗牛”、“炸金花”等赌博活动，多次合伙赌博并分享，多次讨论赌博的输赢。张提出“再借40万，自行车变成摩托车”。叶立即表示全力支持，随后向张借高利贷。后来，张逾期未还，叶起诉张还款。

　　法院认为，叶知道张借钱用于违法犯罪活动，仍向张借赌资，贷款合同无效，驳回了诉讼请求。​为了欺骗胜诉判决，叶虚构事实，向法院作了虚假陈述，法院依法对叶妨碍司法秩序的行为处以3万元罚款。

　　5.场外资金配置

　　股市一路飙升，身边的“股神”赚了不少钱，要不要卖房子请股神交易？

　　案例分析

　　刘某相某是朋友，相某多年来一直在炒股，享有“股神”的美誉。2016年牛市期间，刘卖掉了北京的一套房产，将1000万元的房款存入相某指定的股票账户，交给相某“交易”。双方同意相某用这1000万元买卖股票。如果有利润，他们会一起分享。如果他们赔钱，他们将返还1000万元的本金和15%的年利息。四年后，股票账户只剩下100多万市值，相某只向刘还款108万元。双方签订贷款协议，起诉还款。

　　法院认为，融资融券是国家特许经营的金融业务。未经批准，任何单位和个人不得从事场外融资业务。刘将资金借给相某进行股票交易，称为贷款合同，实际上是场外融资合同履行后的结算。场外融资合同违反《证券法》规定，合同无效。法院裁定相返还刘892万元，不支持利息。

　　6.茶费

　　抢购新房很难。中介虽然要收“茶费”，但承诺拿不到就退款，可以额外赔偿。这笔钱付了就不吃亏了。是真的吗？

　　案例分析

　　为了购买即将开业的商品房，齐在售楼处认识了中介朱。朱承诺在开盘当天抢房子。如果他不能抓住它，他将双倍返还押金。双方签署了协议。开盘当天，朱未能帮助齐选择房屋，并承诺在后期购买开发商并清理房屋。如果他买不到，他将自愿承担5万元的违约金。为此，齐又向朱支付了10万元。从那以后，他仍然没有买房子。朱将1万元退还给齐，并写下5万元的借据作为违约金。

　　法院认为

　　 双方没有私人贷款关系，贷款实际上是因履行委托合同而产生的违约金。在朱的个人资源的帮助下，齐避免了开放和正式的房地产销售程序优先获得住房，给朱“茶费”，损害了其他买家的公平投标权，扰乱了正常的房地产市场交易秩序，损害了社会公共利益，违反了公共秩序和良好的习俗，合同无效。由于委托合同无效，违约金条款也无效。然后判决驳回齐的诉讼请求。

　　第十三条人民法院有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

　　(一)金融机构贷款转贷；

　　(二)向其他营利法人借款、向本单位职工集资、非法向公众吸收存款取得的资金转贷；

　　(三)未依法取得贷款资格的贷款人，以营利为目的向社会不明对象提供贷款的；

　　(四)贷款人事先知道或者应当知道借款人仍然为非法犯罪活动借款；

　　(五)违反法律、行政法规的强制性规定；

　　(六)违反公序良俗的。