车辆在投保时已过年检有效期怎么办？上海交通事故律师为您讲解

　　上诉人认为涉案车辆在投保时已过年检有效期，被上诉人对此应属明知，而被上诉人认为保险人在承保时对行驶证等材料的审查系形式审查，车辆投保时是否按期年检不属于保险人的审查范围。上海交通事故律师来为您讲讲有关的情况。

　　本院认为，第一，被上诉人未能举证证明其对于车辆行驶证不负有约定或法定的审查义务。被上诉人现未能举证存在相关监管规定或内部操作规范规定保险公司进行承保审核时不负有审核行驶证中车辆年检信息之义务。而根据被上诉人陈述，保险人在承保案涉车险时，应审查包括车辆行驶证、车主身份证在内的相关材料。

　　车辆年检信息作为车辆行驶证上载明的一项重要内容，与车辆承保时的性能状况密切相关。即使从一般理性人的注意义务出发，作为记载于车辆行驶证上明显位置的车检信息理应被注意到。进一步而言，被上诉人系保险公司，作为专业金融机构，在作出决定承保这一法律行为时理应对车辆年检信息等重要事项负有更高的注意义务。

　　第二，保险人承保时车辆已过年检有效期，可以认定保险公司对此系属明知。《保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。本案中，涉案保险合同法律关系自被上诉人承保时成立，对双方当事人均产生法律效力。

　　根据上诉人一审中提供的保单等证据材料，其中载明的签发日期为2019年11月11日，而涉案车辆已于2019年10月届满6年免检期，故被上诉人承保时涉案车辆已经过年检有效期。再者，被上诉人称车辆年检多采用电子查询方式，故年检情况并不影响保险人承保，但被上诉人并未就此提供相应证据予以佐证。

　　即便确如被上诉人所述，行驶证不再记载年检信息，但因保险人负有车辆年检信息审查义务，被上诉人仍应对承保时车辆是否经年检合格的情况予以查验核实。故被上诉人该项答辩意见缺乏相应依据，难以采信。第三，保险人在明知车辆已过年检有效期的情况下仍予承保，而在保险事故发生后援引未年检免责条款拒赔的做法有违保险法上最大诚信原则。

　　《保险法》第16条规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。该规定内容是对最大诚信原则的具体化，即保险人知道或者应当知道投保人违反如实告知义务时，仍明示或者默示地向投保人表示保险合同具有强制执行力。

　　当投保人或被保险人因信赖保险人的陈述而遭受某些损害时，保险人不得以此事由对被保险人的请求提出抗辩。本案中，双方当事人均确认上诉人在投保时已向被上诉人提供了被保险车辆的机动车行驶证等材料，被上诉人在收到已超过六年免检期限的行驶证时，即应询问投保人或自行查明涉案车辆是否已经年检并确认合格，亦即在查看行驶证或询问投保人时就知道或应当知道案涉车辆的年检信息，但被上诉人却未有相应行为，且在未提出异议的情况下仍予承保并收取保费。

　　因此可以推定被上诉人以其承保行为向上诉人表示保险合同法律关系已经成立。而案涉事故发生后，被上诉人又以其在承保时即知道或应当知道的车辆未年检信息为由拒绝赔付，已违反《保险法》的最大诚信原则。

　　因此，上海交通事故律师认为，被上诉人应当在机动车损失险赔偿限额范围内承担保险责任。如果遇到拒赔，那就是无理拒赔。建议与保险公司进一步沟通，争取赔偿。如果保险公司仍拒绝赔付，建议采取法律行动维护自身合法权益。